其实这些银行存款还是建议慎入,不全是兑付
各位好，^-^我是可以让你了解更多银行存款产品的“道叨”！
又到了每周的银行存款测评时间，本周我其实是有点慌。
没有爆款的新产品、没有值得说道的产品降息（乌当农商的黔满满2号变成了3号，没啥特别好说的），默默的去挖了几个平台、银行却也没有拿的出手的产品。
思前想后，本着不浪费大家时间的态度，所以直接将汇总、浓缩了的各类型产品排行，放在文末（如对本期分享的内容没兴趣的，可以直接拉到文章最后）。
本期分享主题：这些银行存款，我是不会考虑的！
相信，聪明的朋友已经知道我想要说的哪些产品了吧？这期我就简单为大家罗列下。
2类电子账户存疑的，我不存!
了解道叨的朋友，相信都了解这个情况，道叨之前也反复说过很多次。
这个问题的表象情况，是用户在某些平台上开立了相应银行的2类电子账户。但是这个2类电子账户会存在不接受他行转账、只能充值，或不提供完整的电子银行卡号给用户。
要知道，在《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》等一些规定里，2类账户与非绑定卡之间确实有转入、转出的单笔、累计限制，但绑定卡这块是没有限制的。那为什么这些银行开立的2类电子账户，却不支持转账呢？
所以，个人是对这些银行的2类电子账户表示“存疑”。
当然这里也强调一点，以防大家误会，我不是说这些银行开立的2类电子账户一定是假的！但为什么别家的银行（而且是绝大多数）可以，而这些银行却不支持。肯定是有原因的，具体原因，也只有银行本身可以站出来说道说道了。
那有朋友就说了，不能转账，那我充值总没问题吧？对不起，这块也有问题！以下图为例，这是某位朋友充值禹州新民生村镇银行时，被扣款银行的明细。
有没有发现，这里的业务摘要居然是“保险”？
涉及三方支付的领域，这里就不去深究为什么显示“保险”的问题。但相信大家明白一点：选择充值方式进2类电子账户，它的资金流是会存在瑕疵的。
所以我也一直建议大家在选择银行时，尽量选择支持2类电子账户转账的银行。
存量和近期下架的产品中，比如禹州新民生村镇银行（已下架）、开封新东方村镇银行（已下架）、自贡银行（在售）等都会存在这个情况。
规模过小或经营情况未知
这个部分，其实是主观因素偏多的选择，目的是为了尽量避免可能出现的不必要麻烦。
我们以一个实际产品来举例，就是集安惠鑫村镇银行。这个银行是一个月前，有很多朋友就在问的。为什么你的清单里没有它的惠心存天啊？年化存款利率5.15%，固定期限存款天，这产品不好嘛？而且产品还有存款协议，支持充值或转账。
有什么理由不选呢？
答案是，还真有！
集安惠鑫村镇银行在我这边认知是既属于规模又小、又属于经营情况不清的典型案例。简单跟大家聊下，如何以公开的数据来看，了解一家银行。
先看规模方面，这家银行13年成立，注册/实缴资本仅万。从大小规模上看，与民营银行至少20个亿起的注册/实缴资本，差距还是十分显著。其次再看它的股东，整个银行除延边农村商业占股25.1%外，其余均为个人持股，一言难尽。
在看经营情况方面，唯一能查到的16年年报，规模是16.87亿，净资产仅1个亿。再加上18年年末的披露的，在15-16年期间董事长指使的万（逾期未收回）违规放贷。整体来说，是个“经营情况”未知的银行。
总结一下，在我的眼里，这是一家非常典型的规模小、运营情况完全未知的银行（这种银行在村镇银行内尤为常见，但不是全部）。这里也补充一句，以包商银行为例，不是所有的披露数据都是真实的。
当然，和上述2类电子银行账户的问题一样，并不是一定不安全。只是相对其他银行来说，有一定的瑕疵罢了。正常此类银行的存款本息都是受《存款保险条例》的保护，但是高息的部分是否在相应的承保范围内？这个目前还没有明确的规定和案例（如有，欢迎私信）。
所以在同样的利率或利率差别不大的情况下，为了避免一些可能存在的不必要麻烦，放弃此类银行也许确实是个非理性的选择，但也是“个人偏好选择”。
安全、稳定、安心？这难道不是我们选择银行存款的目的吗？
本周总结
好了~道叨说完了~
以下是本周的银行产品排行，供各位查阅。
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